我缺钱了，想找你借点，出于感激，给你一些利息。为了先小人、后君子，我们去找一个共同的朋友作担保而，朋友由于信任我们，就同意作我们的中间人。如果这位朋友不只给我们担保，同时也给其他人担保，他就是开钱庄的，也就是原始的银行。
为了给客户提供更多的便利，银行开发了很多中间业务，比如代收代付。现代经济的发展，让银行就像电信运营商一样，拥有数不胜数的金融产品。但无论哪种产品和业务，其根本始终不外是信用中介，其利润来源总是以利率差为基础的。
从技术角度来说，所谓信用中介，其实是信息中介。说难听点，跟帮你找房子的房产中介没本质区别，利用的是信息不对称的经济学原理。合理之处是，金融产品都别的有形产品一样可以标价出售，像需要金融服务的人应该付出成本，而出售金融服务的人应该获得收益。不合理的地方在于，很多信息不对称是人为制造的，属于不当得利。
我坚持认为，所有以信息中介为特征的服务业，都应该完全互联网化。就像刚才提到的房产中介，特别没有存在的必要，应该基于互联网建立中间交易平台，让供需双方可以像股票市场一样进行交易撮合，并根据交易情况进行纳税、过户等操作。当然，房地产经纪人可以提供增值服务，让供需双方减少交易成本、提升满意度，然而房产中介公司就就像出租车公司一样应予取缔。
银行的道理也是一样的。在软件定义一切的今天，所谓货币，不过是一些数字。传统银行在多年之前就开始号称把银行搬到网上，就正如政府多年以前就号称建设服务型政府；然而银行也像政府一样，所谓以客户为中心，其实是以客户的资产为中心。银行通过屏蔽很多应该公开的信息，从存贷双向的客户那里抢夺巨额利润。
银行应该彻底搬到网上。正如国外的网络银行所尝试的，完全互联网化对于银行这种从信息到信息的行业是极其适合的。甚至，互联网已经证明了，甚至连货币本身也完全可以互联网化。比特币已经证明它拥有比传统货币更优越的特征，它迟早会像互联网的TCP/IP协议一样成为基础标准。
一定程度上，我是个无政府主义者。因此在我看来，比特币不能得到认可、银行不能互联网化，完全是因为政府和政府监管。自由主义者认为，市场可以自动调节，并不需要那只总拿我们当孩子的“手”。
